Структурированный бланк оценки дееспособности пожилого пациента для получения банковской ссуды
Основные домены оценки
Для определения способности пожилого человека получить банковскую ссуду необходимо провести комплексную оценку когнитивных функций, финансовых способностей и функциональной независимости, используя структурированный подход "Гериатрические 5М" 1.
1. РАЗУМ (Mind) - Когнитивная оценка
Когнитивное тестирование:
- Montreal Cognitive Assessment (MoCA) - наиболее чувствительный инструмент для выявления легких когнитивных нарушений, которые могут влиять на финансовую дееспособность 1
- Mini-Mental State Examination (MMSE) - если MoCA недоступен, хотя менее чувствителен к легким нарушениям 1
- Оценка должна учитывать возраст и уровень образования пациента 2
Специфическая оценка финансовой дееспособности:
- Financial Capacity Instrument-Short Form (FCI-SF) - стандартизированный инструмент с нормативными данными, скорректированными по возрасту и образованию 3
- Оценивает: концептуальные знания о деньгах, операции с наличными, управление банковскими выписками, оплату счетов 4
- Lichtenberg Financial Decision-making Rating Scale (LFDRS) - специально разработан для оценки принятия финансовых решений пожилыми 5
Оценка депрессии и тревоги:
- Patient Health Questionnaire-2 (PHQ-2) для скрининга депрессии 2
- Geriatric Anxiety Inventory (GAI) - тревога является значимым предиктором финансовой дееспособности 6
- Тревожность, но не депрессия, может существенно влиять на финансовые способности 6
2. МОБИЛЬНОСТЬ (Mobility) - Функциональная оценка
Базовые активности повседневной жизни (ADL):
- Способность одеваться, есть, передвигаться, пользоваться туалетом, купаться 1
Инструментальные активности повседневной жизни (IADL):
- Pfeffer Functional Activities Questionnaire (FAQ) 1
- Disability Assessment for Dementia (DAD) 1
- Особое внимание: управление финансами, покупки, приготовление пищи, использование технологий 1
3. МЕДИКАМЕНТЫ (Medications) - Обзор лекарств
Проверка полипрагмазии:
- Полный список всех препаратов, включая безрецептурные 1
- Выявление препаратов с антихолинергическими свойствами (дифенгидрамин, циклобензаприн, оксибутинин), которые ухудшают когнитивные функции 2
- Оценка влияния медикаментов на способность принимать решения 1
4. ЧТО ВАЖНЕЕ ВСЕГО (What Matters Most) - Оценка дееспособности
Оценка способности принимать решения:
- Понимание цели и последствий получения кредита 1
- Способность оценить риски и выгоды финансовой сделки 1
- Понимание процентных ставок, сроков погашения, последствий невыплаты 5
Опрос информанта (родственника/опекуна):
- Informant Questionnaire on Cognitive Decline in the Elderly (IQCODE) - более сильный предиктор финансовой дееспособности, чем образование 6
- Ascertain Dementia 8 (AD-8) для выявления когнитивных изменений 1
- Информация о недавних изменениях в когнитивных, функциональных и поведенческих способностях 1
5. МУЛЬТИКОМПЛЕКСНОСТЬ (Multicomplexity) - Социальные факторы
Социально-экономическая оценка:
- Финансовое положение - треть пожилых людей живут в бедности 1
- Доступность лекарств - до 20% несоблюдения режима из-за стоимости 1
- Наличие социальной поддержки и опекунов 2
- Риск финансовой эксплуатации 5
Структура бланка оценки
РАЗДЕЛ А: Демографические данные
- ФИО, дата рождения, возраст
- Образование (количество лет)
- Семейное положение
- Наличие опекуна/доверенного лица 1
РАЗДЕЛ Б: Когнитивная оценка
- MoCA или MMSE (балл/30): _____
- FCI-SF (скорректированный балл): _____
- Концептуальные знания: _____
- Операции с наличными: _____
- Управление банковским счетом: _____
- Оплата счетов: _____
- PHQ-2 (депрессия): _____
- GAI (тревога): _____
РАЗДЕЛ В: Функциональная оценка
- FAQ или DAD (балл): _____
- Независимость в IADL (да/нет):
- Управление финансами: ☐
- Покупки: ☐
- Использование телефона/технологий: ☐
РАЗДЕЛ Г: Оценка информанта
- IQCODE (балл): _____
- AD-8 (балл): _____
- Отмечены ли изменения в финансовых способностях: ☐ Да ☐ Нет
РАЗДЕЛ Д: Медикаменты
- Количество препаратов: _____
- Антихолинергические препараты: ☐ Да ☐ Нет
- Препараты, влияющие на когнитивные функции: _____
РАЗДЕЛ Е: Специфическая оценка финансового решения
- LFDRS (балл риска): _____
- Понимание условий кредита: ☐ Полное ☐ Частичное ☐ Отсутствует
- Понимание рисков: ☐ Полное ☐ Частичное ☐ Отсутствует
- Способность оценить альтернативы: ☐ Да ☐ Нет
РАЗДЕЛ Ж: Социальные факторы
- Финансовая стабильность: ☐ Стабильная ☐ Нестабильная
- Наличие социальной поддержки: ☐ Да ☐ Нет
- Риск финансовой эксплуатации: ☐ Низкий ☐ Средний ☐ Высокий
Интерпретация результатов
Критерии дееспособности для получения кредита:
ДЕЕСПОСОБЕН, если:
- MoCA ≥26 или MMSE ≥24 (с учетом возраста/образования) 1
- FCI-SF в пределах нормы для возраста и образования 3
- Независимость в финансовых IADL 4
- LFDRS показывает низкий риск 5
- Отсутствие значимых когнитивных изменений по IQCODE 6
ОГРАНИЧЕННО ДЕЕСПОСОБЕН (требуется поддержка), если:
- Легкие когнитивные нарушения (MoCA 18-25) 4
- Частичные нарушения финансовых способностей 4
- Высокая тревожность, влияющая на решения 6
НЕДЕЕСПОСОБЕН, если:
- Выраженные когнитивные нарушения (MoCA <18) 1
- Неспособность понять условия и риски кредита 1
- Зависимость в финансовых IADL 4
Важные предостережения
- Дееспособность специфична для конкретного решения - способность принимать одни решения не означает способность принимать другие 1
- Оценка должна быть пропорциональна рискам - для крупного кредита требуется более тщательная оценка 1
- Когнитивные способности могут колебаться - при сомнениях повторите оценку 1
- Презумпция дееспособности - предполагайте дееспособность, пока не доказано обратное 1